Калкулација сходно тачки 2. Одлуке о мерама за очување стабилности финансијског система у вези с кредитима индексираним у страној валути (у даљем тексту: Одлука),
према којој је банка дужна да за сваки појединачни уговор о кредиту у отплати који је закључила с корисником пре почетка примене Закона о заштити корисника финансијских
услуга („Службени гласник РС”, бр. 36/2011), без обзира на страну валуту у којој је тај кредит индексиран, утврди укупан износ новчаних средстава који је наплатила по
основу повећања неодредивих елемената променљиве каматне стопе (нпр. промена каматне стопе у складу са актима пословне политике, општим условима пословања или промењеним
тржишним условима), и то у периоду од једностраног повећања каматне стопе до почетка примене тог закона.
УВОДНА НАПОМЕНА: Предуслов коришћења калкулатора је да корисник кредита познаје вредности основних параметара чији унос је неопходан за вршење обрачуна (попут датума када је
банка у којој корисник има кредит вршила једнострано повећање каматне стопе, промењених вредности фиксне марже или номиналне вредности каматне стопе – уколико је иста уговорена као
фиксна и др.). У случајевима у којима су банке једнострано повећавале неодредиве елементе променљиве каматне стопе позивајући се на своје опште услове пословања, пословну политику и
друге објективне околности које се могу сматрати неодредивим, неопходно је да корисник буде упознат с промењеним вредностима фиксне марже или номинално израженом каматном стопом, како би исте могао да
унесе у калкулатор и на тај начин добије што прецизнији обрачун износа више наплаћених средстава по том основу.
Напомене
- Од 18 банака које су пре почетка примене Закона о заштити корисника финансијских услуга једнострано повећавале каматну стопу (позивајући се на пословну политику,
трошкове финансирања, кретање стопе инфлације и др.), пет банака је до дана доношења Одлуке већ извршило повраћај пуног износа више наплаћених средстава по основу
једностраног повећања неодредивих елемената променљиве каматне стопе својим корисницима. Корисници кредита у тим банкама не могу очекивати позитивне ефекте у смислу
умањења преосталог износа дуга по основу примене овог калкулатора.
- Већина банака је до дана објављивања Одлуке већ извршила одређена умањења главнице кредита по основу превремене отплате својим корисницима, тако да ће нумерички
ефекат добијен коришћењем овог калкулатора у пракси вероватно бити мањи од приказаног. Овај калкулатор приказује пун износ средстава које су банке више наплатиле од
корисника кредита по основу повећања неодредивих елемената променљиве каматне стопе, у периоду од једностраног повећања каматне стопе до почетка примене Закона о заштити
корисника финансијских услуга.
Важно!!!
Овај калкулатор је примењив на све врсте уговора о кредиту (стамбене, готовинске, потрошачке итд.), без обзира на тип валуте (евро, швајцарски франак, динар итд.),
код којих су банке вршиле једнострано повећање неодредивих елемената променљиве каматне стопе, у периоду од једностраног повећања каматне стопе до почетка примене Закона о
заштити корисника финансијских услуга (5.12.2011. године). Износи добијени применом овог калкулативног модела представљају апроксимацију могућих износа, пошто тачан обрачун
зависи од уговореног начина и периода примене вредности уговорене каматне стопе по сваком конкретном уговору о кредиту.
Уколико је преостали износ остатка главнице дуга по кредиту мањи од оквирног износа обрачунатог овим калкулатором, у превремену отплату кредита урачунава се износ остатка главнице дуга.
|